Renda passiva através de fundos imobiliários

Existem 3 pilares fundamentais para o enriquecimento: renda principal, renda extra e renda passiva.

Renda Principal – é o salário que você recebe e utiliza para bancar seus gastos mensais, o ideal é que sua renda principal banque todas as suas despesas.

Renda Extra – dinheiro ganho em atividades realizadas fora do horário de trabalho, essa renda deverá ser investida para que possa gerar mais lucros, é o famoso dinheiro gerando dinheiro.

Renda Passiva – é a renda originada dos investimentos, ou de atividades que não seja preciso trabalhar para receber, como direitos autorais, aluguéis e dividendos.

Neste artigo vou mostrar como você pode gerar renda passiva através dos fundos imobiliários, está curioso?

 

O que são fundos imobiliários?

Fundos imobiliários são fundos de investimentos criados exclusivamente para quem quer investir no mercado imobiliário, sem precisar comprar um imóvel.

Vários investidores adquirem cotas de um fundo e com o dinheiro adquirido pela venda dessas cotas o administrador compra imóveis com o objetivo de locá-los e gerar renda.

95% da renda gerada pelo fundo é distribuída mensalmente aos cotistas, diferente das empresas de capital aberto, que distribuem apenas 25% dos lucros, os fundos imobiliários distribuem praticamente todo o lucro gerado.

Alguns fundos imobiliários também investem em CRIs, Certificados de Recebíveis Imobiliários, um tipo de título de renda fixa, normalmente de longo prazo, lastreados em créditos imobiliários e emitidos exclusivamente por companhias securitizadoras, é uma espécie de CDB, só que do ramo imobiliário.

 

Como investir em um FII?

Para investir em fundo imobiliário é bem simples, basta abrir conta em uma corretora, transferir seu dinheiro para lá e comprar cotas do fundo que achar mais rentável.

Duas corretoras que uso e recomendo são a Clear e a XP, as duas não cobram taxa para quem investe em FIIs.

Você pode comprar quantas cotas desejar, diferente das ações, onde o lote padrão é de 100, os FIIs não possuem lote mínimo.

O valor mínimo para investimento gira em torno de R$ 100,00, com esse valor já é possível investir em pelo menos 1 cota.

 

Imposto de Renda

Outro ponto positivo dos fundos imobiliários é que você não paga imposto de renda sobre os rendimentos.

Os rendimentos mensais são isentos de IR e IOF para pessoas físicas, desde de que:

  • estas detenham menos de 10% do total de cotas do fundo;
  • as cotas sejam negociadas em bolsa de valores;
  • o fundo tenha mais de 50 cotistas.

Só pagará imposto se tiver ganho de capital, por exemplo, o valor unitário das cotas aumentou e você decidiu vendê-las, nesse caso deverá pagar 20% de IR.

Sobre os rendimentos mensais a incidência de imposto é zero, o que receber será todo seu, o governo não fica com nada!

 

Como escolher um bom FII?

Sempre escolho um fundo imobiliário levando em consideração o quanto ele tem distribuído aos cotistas nos últimos meses.

Faço isso usando o site Funds Explorer, nele tem um ranking, onde você organiza os FIIs de acordo com o critério que julgar mais apropriado, na maioria das vezes organizo de acordo com o Dividend Yield.

Dividend Yield é um indicador que mede a performance do fundo ou empresa, de acordo com os proventos pagos aos acionistas/cotistas, ele mostra a relação entres os dividendos distribuídos e o preço atual da cota.

Se um fundo distribui mensalmente R$ 0,98 e a cota está sendo vendida por R$ 90,00, então o Dividend Yield será de 1,08% ao mês.

Basta apenas dividir o valor do provento pelo valor da cota e multiplicar por 100, essa será a porcentagem de rendimento gerada pelo fundo.

É importante levar em conta outros aspectos além do Dividend Yield, analise os ativos que pertencem ao fundo, veja quem é o administrador, procure informações sobre os locatários.

Tudo isso deve ser levado em conta na hora de escolher um bom fundo imobiliário.

 

Finalizando

Espero que tenha entendido o grande potencial de geração de renda passiva que os fundos imobiliários proporcionam.

Conheço investidores que investem apenas em FIIs, dependendo de quantas cotas possui, você consegue receber um salário inteiro, apenas com os rendimentos gerado pelos fundos.

Sugiro que estude e invista nesse tipo de ativo.

Por hoje é isso, nos vemos em um próximo artigo. 🙂

Abraço,

Matheus Lopes.

 

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